購屋可是人生大事，不管你是第一次購屋還是老手，瞭解購屋的過程和小技巧都很重要。這篇文章提供給不知道該怎麼開始購屋的你，讓你知道購屋前，你需要先具備的基本概念。
一、購屋前的準備
購屋目的
在決定首購買房之前，你需要先確定購屋的目的是為了自住、投資還是出租。這會影響你在購屋時的考量和方向。
[如果你要自住]
你需要先考慮家庭成員結構，進而挑選合適的地段，畢竟地理位置對生活有很大影響。其中包含周邊交通是否便利、生活機能、學區及醫院等配套設施。確保房子各方面皆能夠應付你的生活習慣。
[如果你要投資]
你需要先確定房屋所在地的租金回報率和潛在增值空間，這些因素是影響房產價值的重要因素。其次，需要了解當地的租房市場和租客需求，確保能夠長期穩定地出租房屋。還有購買和維護房產的成本也需要考慮進去，如管理費、維修費用等等。
[魚與熊掌不能兼得]
大多數人購屋都會期待能一魚多吃，希望能自住又同時有好的增值空間，但魚和熊掌是不可兼得的。一個增值潛力大的房子通常是原屋況需要重新裝修，這樣才比較有機會以較低的成本入手。且大多位於未開發完整的地段，才能確保未來還有增值空間，所以若你以自住需求去挑選投資型的房子，代表你可能需要住在生活機能沒那麼好的地區。相反地，一個適合自住的房子，生活機能肯定是優先考量的因素，代表房子必須座落在一個已經開發完整甚至趨近飽和的地段，意味著未來將不會有什麼增值空間，同時也必須花費較高的預算入手，才能確保自己能居住在舒適的生活環境中。
購屋買房之前，確定購屋目的是很重要的事情。不同的目的會對購屋條件及預算等產生不同的思考和評估。一旦確定購屋目的後，才可以更有針對性地挑選適合自己房子。
二、購屋預算
購屋最重要的就是購屋預算了，我們需要去評估自己的月收入和支出，以確定每月可用於房貸還款的金額。同時，還需要考慮頭期款和其他購房相關費用，如仲介費、代書費及政府規費等。綜合考慮這些因素，就能夠得出一個合理的購屋預算。
怎麼抓預算
一般來說頭期款約準備房價的2~3成，其餘貸款月付金抓每月月薪的三分之一是最適當的比例。最簡單的計算方式，就是用你的自備款去推論出買房總預算。
假設你的自備款有200萬，那就代表你的購屋總預算約會落在900~1000萬左右。以此類推
除了頭期款，買房還需要什麼費用
很多人誤以為準備的現金只需要花在自備款上，但實際上還有許多額外的支出，都在默默吃掉你的自備款。因此，在購屋前，你需要先扣除這些額外費用後，才能知道實際可以用於房屋自備款的現金有多少。這些額外費用包括仲介費、代書費、政府規費，以及買房後增添傢俱、清潔維修等費用。如需詳細資訊可參閱『房屋買賣交易流程』一文
你需要事先考慮這些費用，並將它們納入財務規劃中。如果這些費用未被考慮在內，可能會影響到你的財務狀況，導致你高估了購屋的總預算，看房後才發現自備款不足的情況。
三、貸款方式
目前銀行提供的房貸期限有20年、30年和40年三種年限方案，因房價日漸攀升，其中30年方案是目前使用率最高的。相較之下，40年方案的貸款條件比較嚴苛，銀行為了降低還款風險，會要求貸款人財務狀況良好、年齡不能超過40歲，且房屋的屋齡和座落地段也有相關規定。但由於每間銀行的規定不同，會建議在貸款前先詢問合作銀行的專員。
房貸年限優劣分析
[20年房貸]
優點：貸款期限短，總利息支出較少，這意味著貸款人可以在較短時間內償還房貸，並且不用支付太多的利息。
缺點：由於還款期限較短，每月月付金額較高。
[30年房貸]
優點：每月還款金額相對較低，貸款人負擔較輕，還款風險也較低，可以更輕鬆地負擔生活和其他支出。
缺點：還款期限內總利息支出比20年期教的房貸高，貸款人也需要較長期承擔還款壓力。
[40年房貸]
優點：每月還款金額最低，有較多的現金流可用於其他投資或生活開支。
缺點：這種貸款的缺點是總利息相對較高，接近20年期房貸的兩倍，因此貸款人需要付出更多的利息費用。
想知道首購貸款資訊，歡迎閱讀『青年安心成家貸款全攻略』一文。
關於貸款你還需要考慮什麼
[還款壓力]
貸款年限越長，每月還款金額越低，還款壓力也相對減小。如果你的還款能力比較弱，建議選擇貸款期限較長的貸款，以減輕還款壓力。但需要注意的是，貸款期限越長，總利息支出也會增加，因此需要在還款壓力和總利息支出之間取得平衡。
[財務規劃]
貸款年限的長短也會影響你的財務規劃。如果你希望早日還清貸款，可以選擇較短的貸款期限，這樣可以減少總利息支出，並提前結束還款負擔。但如果你希望保留一定的流動性，則可以選擇較長的貸款期限，以保持資金的彈性。
[資金利用]
貸款年限的長短也會影響你的其他資金利用計劃。如果你有其他投資或創業計劃，可以選擇較長的貸款期限，以保留一定的資金流動性。但需要注意的是，如果你的投資或創業計劃的收益率比貸款利率低，那麼長期來看可能會造成損失。
另外，貸款年限也可以通過提前還款等方式進行調整，以符合自己的財務需求。如果你在還款期限內有更多的現金流或財務餘裕，可以提前還款來減少總利息支出和還款期限。這樣可以節省大量的利息費用，還款更彈性。
關於貸款利率
在選擇貸款年限時，還可以考慮利率的變動性。如果你選擇了浮動利率貸款，則未來的還款金額可能會隨著利率的變動而變化。如果您無法承擔此風險，可以選擇固定利率貸款，以確保每月還款金額的穩定性。
